專營機構和專屬產品：
解小微企業難點
“公司成立那年，賬面上隻有幾千元的流動資金，也沒有自己的廠房，雖然擁有幾項專利產品，但貸不到款。”石傢莊五龍制動器股份有限公司董事長韓伍林感慨道。6年前，該企業成立時舉步維艱，如今已經是一傢年銷售額超過4000萬元的新三板上市公司。這一切都與河北銀行的支持密不可分。作為一傢典型的科技型小企業，五龍制動器股份有限公司具有“輕資產、高成長、重創意”的特點，沒有抵押物一度成為制約企業融資的瓶頸。河北銀行2010年的100萬元純信用貸款解瞭其燃眉之急。2010年以後，河北銀行根據企業不同發展階段的經營特點，為其辦理瞭信用貸款、專利權質押貸款、企業保證貸款等業務，累計提供資金支持2200萬元，支持企業從小到大、從弱變強。
這隻是河北銀行支持小微企業的一個縮影。多年來，河北銀行通過設立小微專營機構、創新金融產品，形成小微金融服務體系。該行於2009年成立瞭全國首批、河北省首傢小企業信貸專營機構——小企業金融服務中心，在石傢莊、唐山、邯鄲等13傢分行設立瞭小企業金融部，在商圈、園區等小微企業集聚區域設立30傢小微業務特色支行，在高新技術產業開發區等科技型企業集聚區域設立6傢科技支行，為小微企業提供瞭專業、便利、高效的金融服務。截至2017年一季度末，小微業務特色支行小微貸款餘額52.54億元，占全行500萬元以下小微貸款餘額158.47億元的33.15%，特色支行戶均貸款119.13萬元，6傢科技支行科技型小微企業貸款餘額1.6億元。河北銀行通過制定專門的小微信貸制度，建立小微信貸專營機構，打造專屬小微信貸流程，健全小微信貸考核機制，打造小微信貸人才隊伍，實現瞭小微貸款規模的快速增長。
同時，該行針對小微企業“短、小、頻、急”資金需求特點，從客戶需求出發，相繼研發瞭抵押類的快速貸、年審貸、超值貸、循環貸、十年貸、接續貸、商鋪貸、押餘貸、預抵貸等10餘款“接地氣”的產品，形成瞭擔保方式靈活，長短期搭配的產品體系，基本滿足瞭小微企業多樣化的貸款需求，讓小微企業總有一款“貸得到、用得上”。截至2017年一季度末，全行小企業特色產品貸款餘額78.14億元，占全行500萬元以下小微貸款餘額的49.3%，特色產品已經成為服務小微客戶的重要方式。
高效審批台中註冊商標費用：
去小微企業“痛點”
金融機構不願貸款給小微企業，“擔保難、互保煩”是重要原因；小微企業對金融機構望而生畏，則主要源於“利息高、審批慢”。
王臻舟在承德經營著一傢旅遊服務公司，每到旅遊旺季公司都急需流動資金用於特產食品生產、銷售。“向銀行申請貸款要財務報表，審批時間長，等貸款下來瞭也錯過瞭好多商機。”王臻舟說。瞭解到此情況後，河北銀行為其辦理瞭快速貸，3天內就發放瞭160萬元的貸款，有效滿足瞭公司“用款急”的需求。
為加快審批效率、提高放款速度，河北銀行創新審批流程，實行客戶經理、風險經理雙人貸前調查機制，將風險防控的關口前移，提高貸前調查的質量和效率。同時，化繁為簡，推行“獨立審批人”“雙簽”“三簽”審批方式，根據風險程度由低到高，分別由一人、兩人、三人完成貸款審批。此外，還將審批權限下放到支行，縮短審批鏈條，減少中間環節，大大提高瞭審批效率。
陽光定價：台中商標申請類別
減輕小微企業負擔
面對目前國內小微企業融資渠道不暢等情況，河北銀行根據客戶經營情況和資信狀況，結合區域經濟發展水平、信用環境及當地市場利率水平，在國傢利率政策允許的浮動范圍內合理確定貸款利率，對不同小微企業或不同產品執行差異化定價政策，實行利率優惠。
“當時原材料價格低，想囤貨又沒錢，向好幾傢銀行申請瞭貸款，最後選擇河北銀行，就是因為利率低。”河北通田機械有限公司老板白聚德告訴記者。去年，河北銀行提供的500萬元超值貸，讓他的小農機產品銷量節節攀升。目前，該行對小微企業客戶執行7%左右的利率，與當地同業相比處於中低水平。
為解決“倒貸難”問題，河北銀行研發瞭小微企業快速貸、年審貸、十年貸等中長期產品。十年貸貸款期限長，小微企業貸款審批通過後可長期使用，無需每年倒貸，降低瞭企業經營成本，切實減輕瞭企業負擔。
政銀合作：
建小微服務申請商標流程平臺
河北銀行積極和政府部門對接，有效整合銀、政、企多方資源，努力搭建小微企業綜合服務平臺，實現資源、信息交互融合和多方共贏。為更好地服務科技型中小企業，該行先後與省工信廳、科技廳等省直部門及分行所在地政府簽訂戰略合作協議，並提供專項授信額度，共同支持科技型中小企業發展。同時，深入探索銀政風險分擔機制，與石傢莊高新技術產業開發區科技局簽訂協議，由科技局出資500萬元作為科技型中小企業貸款風險補償基金，為該行科技型中小企業貸款提供風險保障。
在銀稅合作方面，該行通過“以稅促貸”“以信換貸”的方式研發稅易貸產品，將企業納稅信用作為企業可使用的資源，使中小企業獲得誠信納稅的額外收益。稅易貸產品依據企業近兩年平均納稅額、近兩年內納稅信用等級評定結果進行核定，最高可貸200萬元。企業憑借良好的納稅信用記錄即可得到貸款，有效提升瞭小微企業貸款的可獲得性。
面向個人及小微企業創業者，該行與社會保障、財政部門合作開展創業擔保貸款業務，由創業擔保貸款擔保基金提供擔保，經辦金融機構發放，財政部門給予貼息，支持創業及再就業。目前已經在石傢莊、邯鄲、唐山、秦皇島等地實現該類貸款的投放，截至2017年一季度末，創業擔保貸款餘額達2.09億元。
“互聯網+”：
促小微服務升級
河北銀行充分運用大數據，探索“互聯網+”的新型小微服務模式。去年9月，該行針對小微貸款客戶推出微信“易企秀”，兼具品牌宣傳、業務營銷和客戶反饋三重功能，微信渠道的廣泛傳播使客戶更加直接地瞭解該行產品。客戶可以在線上自主申請貸款或者線上直接撥打客戶經理電話咨詢，便利瞭小微客戶的貸款申請。該微信平臺發佈僅兩個月瀏覽總數就達到67122人次，客戶通過平臺向該行提交小微貸款申請記錄452條，短時間內即成功辦理貸款並出賬11戶，金額合計1190萬元。
小額信用貸款線上審批是未來小微金融發展的趨勢，該行抓住機遇，積極與多傢互聯網公司進行溝通，著手研發並計劃年內推出互聯網小貸產品，通過互聯網渠道對借款人進行信用審核與審批，與線下小微服務形成有效互補，為小微企業提供更加高效、便捷的服務。
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